消費堅韌回暖背后：誰來解決供應(yīng)鏈資金的新卡點？

供應(yīng)鏈金融的運轉(zhuǎn)效率，決定了資金“血液”能否及時泵入供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)，影響整個消費產(chǎn)業(yè)鏈的效率，從而影響消費者到手商品的價格。

產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的配合如同嚙合的齒輪，也需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)突破單點“孤島”， “一盤棋”統(tǒng)籌。

作者|皮爺

出品|產(chǎn)業(yè)家

2019年9月20日，紐約第五大道，人頭攢動。

這是一個特殊的日子。在沉寂幾年后，蘋果標(biāo)志性直營店 Apple Fifth Avenue第五大道店重新開業(yè)，而也在同一天，蘋果正式宣布發(fā)布iPhone 11及相關(guān)系列產(chǎn)品。

國內(nèi)市場同樣給予了極強的激情反饋。根據(jù)根據(jù)UBS瑞銀給出的最新調(diào)查報告顯示，iPhone 11系列機型在中國市場的需求量相較之前同期暴漲了230%。

但機遇同樣意味著挑戰(zhàn)?！拔覀儺?dāng)時面臨巨大壓力，企業(yè)發(fā)展都到了關(guān)鍵時刻?！碧煲艨毓傻南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。

天音控股，是中國最大且最具影響力的移動通信產(chǎn)品分銷商之一，早在2004年便躋身中國企業(yè)500強之列。而它最核心的業(yè)務(wù)之一就是作為蘋果手機在中國大陸的代理商，將蘋果手機銷售給中國區(qū)用戶。

因此，爆火的iPhone 11是他們必須拿下的“一戰(zhàn)”。但如果想要拿下更大批量的蘋果新機，天音控股必須要有更多的資金，超過了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融工具的支持能力。直到訂貨付款的前一周，天音控股仍有10億元資金缺口。

天音控股的合作伙伴，京東供應(yīng)鏈金融科技迅速響應(yīng)：在風(fēng)控、運營等團隊的密切配合下，迅速走完風(fēng)控和融資流程，一天之內(nèi)將10億元資金打到天音賬上。

天音控股的案例正是一個縮影：供應(yīng)鏈金融的運轉(zhuǎn)效率，決定了資金“血液”能否及時泵入供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)，影響整個消費產(chǎn)業(yè)鏈的效率，從而影響消費者到手商品的價格。

產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的配合如同嚙合的齒輪，也需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)突破單點“孤島”， “一盤棋”統(tǒng)籌。

在消費產(chǎn)業(yè)，怎樣才能享受到及時雨般的供應(yīng)鏈金融服務(wù)？剛剛結(jié)束的2024京東供應(yīng)鏈金融科技消費產(chǎn)業(yè)大會上，TCL集團、天音控股、榮耀等眾多產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)給出了答案。

一、末端資金“缺血”背后：

誰來疏通產(chǎn) 業(yè)供應(yīng)鏈？

以白酒為代表的傳統(tǒng)消費品，供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)十分冗長，供應(yīng)鏈資金“不暢通”的問題也格外突出。舉例來說，白酒的二級、三級經(jīng)銷商，需要向上游預(yù)付款采購貨品；面對下游則是賒銷，需要先給貨、一段時間后才能收回貨款。

這些企業(yè)因為遠(yuǎn)離上游核心企業(yè)，無法在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融市場獲得充足的融資。對這些企業(yè)來說，常年資金“供血”不足已是常態(tài)。

當(dāng)消費產(chǎn)業(yè)面臨增長壓力，銀行等傳統(tǒng)機構(gòu)對風(fēng)險管控更加嚴(yán)格，這對供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)猶如“雨天收回雨傘”，很容易迎來滅頂之災(zāi)。因此，許多產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)都在與京東供應(yīng)鏈金融科技合作，為上下游企業(yè)提供資金支持。

“供應(yīng)鏈金融需要多主體、多環(huán)節(jié)、多區(qū)域的協(xié)同。其中，在多環(huán)節(jié)協(xié)同，供應(yīng)鏈金融必須打破片段化的服務(wù)模式，從系統(tǒng)層面解決問題?！敝袊嗣翊髮W(xué)商學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師宋華表示。

但打通供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)談何容易，不僅需要掌握企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)，以完成風(fēng)險評估，而且需要“雙腿入泥”，去深入企業(yè)的業(yè)務(wù)邏輯和場景。

舉例來說，上游企業(yè)以供貨行為獲得融資，就需要授信機構(gòu)本身與產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)合作，掌握充分的數(shù)據(jù)；以貨物抵押融資，也不可能要求企業(yè)搬倉挪貨，而是要求在不干擾正常經(jīng)營的前提下迅速完成融資。這些模式傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法實現(xiàn)，也“嫌苦嫌累”避之不及，造成供應(yīng)鏈資金堵點長期難以疏通。

“我們需要實體產(chǎn)業(yè)的‘局內(nèi)人’，懂供應(yīng)鏈又懂金融，以自身力量撬動核心企業(yè)，來把資金輸送到‘偏遠(yuǎn)地區(qū)’?！蹦臣垬I(yè)的末端經(jīng)銷商表示。

誰能下好供應(yīng)鏈金融“產(chǎn)業(yè)一盤棋”？這次大會給出了答案。

二、“供應(yīng)鏈+金融”，

四個一體化的答案

如果說對京東的印象是什么？那么供應(yīng)鏈必然是核心標(biāo)簽之一。

而如果再向細(xì)顆粒度延展，則能看到的是，京東作為以供應(yīng)鏈為底盤，在零售、科技、物流、健康、保險、產(chǎn)發(fā)等產(chǎn)業(yè)場景都有布局，并且連接著數(shù)量龐大的企業(yè)客戶。這使得京東有數(shù)據(jù)、有場景、也有能力為產(chǎn)業(yè)伙伴提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

京東供應(yīng)鏈金融科技正是這樣一家“懂供應(yīng)鏈也懂金融”的企業(yè)。

在本次大會上，一組數(shù)據(jù)被給出：即在剛過去的京東11.11，京東供應(yīng)鏈金融科技為25萬客戶提供530億元融資額度，為客戶節(jié)約融資成本累計超過5000萬元。

如果放眼過去1年，其采購融資服務(wù)則幫助智能手機、平板電腦、醫(yī)藥健康等行業(yè)客戶提升融資額12倍，拉動消費商家交易額提升3倍；“京保貝”還為京東上游一、二級能效家電的140家供應(yīng)商提供服務(wù)，融資放款23.69億元。

供應(yīng)鏈金融的 特點在于“一通百通”，即企業(yè)需求遍布在產(chǎn)業(yè)鏈全環(huán)節(jié)和多場景，要滿足這些需求，需要產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)則在產(chǎn)業(yè)不同環(huán)節(jié)相互“嚙合”、彼此印證。

基于這些特點，京東供應(yīng)鏈金融科技在去年宣布了“四個一體化”戰(zhàn)略，即上游+下游、內(nèi)場+外場、科技+金融、B端+C端。

時隔一年，京東正式交卷。

比如TCL集團就借助這些供應(yīng)鏈金融工具，為自己的上游和下游企業(yè)提供供金服務(wù)。其上游的電視、空調(diào)等原材料供應(yīng)商，利用“供貸款”實現(xiàn)“供貨即可貸”；下游的近百家空調(diào)經(jīng)銷商，則使用采購融資工具。借此，TCL集團實現(xiàn)了上游+下游的高效協(xié)同。

再比如，榮耀則利用“采購融資”產(chǎn)品覆蓋自己的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)，目前已經(jīng)服務(wù)一/二/三級經(jīng)銷商超過200家，實現(xiàn)了向網(wǎng)絡(luò)末端“供血”；其門店則利用京東服務(wù)，為消費者提供消費分期。借此，打通了線上+線下、自營+外部、B端+C端的資金需求。

三、京東供應(yīng)鏈金融，再進化

實際上，上述產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)解決了許多傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融無法覆蓋的需求。然而消費產(chǎn)業(yè)瞬息萬變，新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，需要供應(yīng)鏈金融工具也隨之“進化”。

也恰如本次大會嘉賓，中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師宋華在現(xiàn)場所說的那樣?！爸挥辛⒆阍诋a(chǎn)業(yè)鏈上的實際需求，緊跟科技創(chuàng)新的步伐，并在符合國家政策導(dǎo)向和監(jiān)管要求的框架下運行，供應(yīng)鏈金融才能真正連接實體產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)，推動實體經(jīng)濟與金融體系的深度融合，實現(xiàn)多方的共生共融與新質(zhì)發(fā)展?！?/p>

基于這些變化，能夠看到的是，京東供應(yīng)鏈金融科技也更在進一步進化——基于新的“三大支點”，幫助“四個一體化”戰(zhàn)略在產(chǎn)業(yè)內(nèi)扎根落地，它們分別是：拓展新場景、新產(chǎn)品和新服務(wù)。

簡單來說，拓展新場景，即將服務(wù)范圍從3C、ICT、家電等，拓展到到農(nóng)副食品、酒、飲料等，以及更多細(xì)分場景。不僅如此，很多新領(lǐng)域如新能源汽車、智能手機、智能家居、生物醫(yī)藥等高速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融需求也隨之涌現(xiàn)，成為服務(wù)重點。

拓展新產(chǎn)品，即持續(xù)推出新產(chǎn)品以適應(yīng)更多供應(yīng)鏈需求：生產(chǎn)環(huán)節(jié)針對上游企業(yè)的信用流轉(zhuǎn)、保理融資、銀票秒貼等金融產(chǎn)品；商品流通環(huán)節(jié)針對核心企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品；分銷、物流、服務(wù)環(huán)節(jié)針對下游企業(yè)的貨押貸、訂貨貸。這兩個產(chǎn)品，可幫助客戶最快兩周就實現(xiàn)第一次融資，不挪倉、不搬貨，原倉即可融資。

拓展新服 務(wù)，即滿足企業(yè)的更多元需求：新推出的“企業(yè)金庫”就為企業(yè)提供財富管理服務(wù)，幫助企業(yè)資金保值增值，與用款需求相打通。

以天音控股為例，在京保貝以外，天音與京東供應(yīng)鏈金融科技的合作范圍不斷擴大，開始使用金采、未來貨權(quán)、第三方物流倉動產(chǎn)質(zhì)押等產(chǎn)品。目前，對天音的授信額度已達(dá)到85億元，累計為天音控股放款超過480億元。

在大會上，紫光數(shù)碼集團高級副總裁劉石柱也表示，前文提到的產(chǎn)業(yè)鏈中中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，已經(jīng)有所改善。

“以京東供應(yīng)鏈金融等為代表的頭部金融科技機構(gòu)，賦能眾多的中小微企業(yè)，無需核心企業(yè)的信用背書，采用無接觸、無面對的方式進行授信，改變了原有純銀行金融機構(gòu)的普惠金融服務(wù)業(yè)態(tài)，也助力中小微企業(yè)實現(xiàn)資金破局，煥發(fā)活力?！?/strong>

在中國的消費產(chǎn)業(yè)，供應(yīng)鏈金融的新故事正在上演。