寵物保險市場下一個增長點(diǎn)，會是互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品嗎？

寵物行業(yè)觀察消息，近日，第一財經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心（CBNData）聯(lián)合眾安保險在線發(fā)布了一份《2022年新青年互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)體驗趨勢洞察》。報告指出，對于獨(dú)居時代下的年輕人而言，寵物是寄托情感的家人。因此，不少險企紛紛推出了寵物保險。而互聯(lián)網(wǎng)保險市場的興起也使得寵物保險市場獲得了進(jìn)一步的滲透與擴(kuò)張。

基于此，寵物行業(yè)觀察梳理了寵物保險市場的幾點(diǎn)小趨勢。具體內(nèi)容如下：

01
寵物市場持續(xù)擴(kuò)張
反哺寵物保險市場邁上新臺階

據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，在目前6000多萬名養(yǎng)寵人當(dāng)中，“80后”和“90后”養(yǎng)寵人所占比例達(dá)到70%以上，已經(jīng)成為養(yǎng)寵人的主流群體。而根據(jù)瑞再研究院對養(yǎng)寵人的行為分析，目前各個年齡段養(yǎng)寵人對于寵物保險的平均知曉程度為74%，“95后”與“90后”養(yǎng)寵群體寵物保險知曉程度為70%與72%，“85后”年齡段也僅與平均水平持平。

這表示，養(yǎng)寵群體對寵物保險的認(rèn)知度普遍不高，寵物保險在養(yǎng)寵群體當(dāng)中的滲透率當(dāng)中存在一個較大的保障缺口。

另有業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前我國寵物保險尚處于初級階段。但隨著寵物醫(yī)療環(huán)境的逐步規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的崛起、相關(guān)技術(shù)的進(jìn)步，以及寵物市場的進(jìn)一步爆發(fā)，寵物保險銷售也開始邁上新的臺階。

目前，已有不少保險機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力寵物保險領(lǐng)域，自2019年至今，主要財險市場主體均已加入到寵物保險市場的競爭中，人保、平安、太保等傳統(tǒng)巨頭，眾安在線、泰康在線等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，支付寶、微保等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下平臺均涉獵其中。

同時，寵物保險的種類也愈發(fā)豐富。目前，寵物保險市場主要的產(chǎn)品類型已覆蓋醫(yī)療保險、責(zé)任險、意外險，以及寵物被盜保險、托運(yùn)險等。

02
普及率較低——
寵物保險市場的潛力與隱憂

從整體來看，寵物保險市場仍面臨巨大進(jìn)步空間：

一是寵物保險的普及率較低

據(jù)第三方機(jī)構(gòu)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，62.0%的寵物主表示不了解市場上的寵物保險產(chǎn)品，40.7%的寵物主不知如何挑選出合適的產(chǎn)品。這是養(yǎng)寵人在選購寵物保險時面臨的兩個最大問題，也最終導(dǎo)致了寵物保險普及率無法進(jìn)一步提升；

二是醫(yī)療險保障范圍窄，消費(fèi)者獲得感不足

根據(jù)瑞士再保險的調(diào)研，養(yǎng)寵人在投保寵物險時最為看重產(chǎn)品保障范圍的廣泛性，保障不夠充分將大大降低消費(fèi)者投保的積極性；

三是寵物險經(jīng)營仍處于較為粗放的階段

當(dāng)下，不同類型、不同健康狀況的寵物在投保寵物險時往往面臨同樣的保費(fèi)，變相鼓勵了部分高風(fēng)險群體投保逆選擇。據(jù)瑞士再保險的調(diào)研數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，這也是導(dǎo)致一些養(yǎng)寵人談及寵物保險就“感覺用不上”，最終未購買寵物保險的前兩大原因之一。此外，風(fēng)控能力不足，服務(wù)模式不夠清晰等也依然困擾著行業(yè)發(fā)展。

此前，泰康在線健康險事業(yè)部副總經(jīng)理龔巧也曾透露，如果按照1億寵物數(shù)量和10%的滲透率粗略計算，即使是幾十塊的投保價格，寵物保險也是一個十分龐大的市場。當(dāng)然，這是非常理想的情況。而現(xiàn)實是，與寵物保險最發(fā)達(dá)瑞典40%以上的投保率相比，我國目前寵物保險滲透率不足1%，且保險種類還不夠豐富。

造成這一現(xiàn)象的原因主要有兩方面。一方面是在寵物醫(yī)療市場存在診療標(biāo)準(zhǔn)化低、價格體系不透明、過度醫(yī)療、信息化程度低等問題；另外用戶對寵物保險產(chǎn)品認(rèn)知較少、寵物身份識別困難、風(fēng)險控制難、產(chǎn)品吸引力不足等問題也是障礙。愛寵人士對寵物保險的意見集中在保障范圍窄、免賠額高、定點(diǎn)醫(yī)院少、理賠流程繁瑣等“痛點(diǎn)”。

03
互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品
或?qū)⒊蔀閷櫸锉ｋU市場下一個增長點(diǎn)

在CBNData聯(lián)合眾安在線發(fā)布的這份報告中指出，互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)市場呈現(xiàn)出三大趨勢：產(chǎn)品即服務(wù)、體驗即服務(wù)、數(shù)智化服務(wù)，“速度與溫度”并存的保險服務(wù)體系將成為未來發(fā)展方向。

在消費(fèi)需求變化之下，以出險為標(biāo)志開啟的服務(wù)顯然已經(jīng)不能滿足Z世代，他們更需要定制化、易獲得、高頻響應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)，并期待保險服務(wù)貫穿保險產(chǎn)品的全周期。同時，Z世代對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品更豐富多元的訴求，也促使互聯(lián)網(wǎng)險企開始在服務(wù)方面不斷創(chuàng)新。

因此，相較于傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，深入洞悉用戶需求的可定制化創(chuàng)新險種、具有全周期服務(wù)體驗的互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)市場更受年輕一代認(rèn)可。數(shù)據(jù)顯示，98%的Z世代愿意嘗試一些創(chuàng)新型險種，六成Z世代人均兩份以上互聯(lián)網(wǎng)保險，且53%的Z世代會選擇給家人（包括寵物）投保。

據(jù)眾安寵物險數(shù)據(jù)顯示，自2020年上線以來，眾安寵物險累計服務(wù)用戶達(dá)200萬，寵物險賠付數(shù)量超3.6萬件。其全新升級的尊享e生2022，更是在增值服務(wù)中新增寵物健康管理服務(wù)，把寵物健康管理也納入家庭健康的組成部分，以滿足Z世代對于寵物健康保障的需求。

此外，泰康在線聯(lián)合新瑞鵬以及勃林格殷格翰三方共同推出的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品“泰寵?！?，也同樣受到了眾多用戶認(rèn)可。

寵物行業(yè)觀察認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)在線保險產(chǎn)品市場或?qū)⒊蔀閷櫸锉ｋU市場下一個增長點(diǎn)，并將通過年輕一代寵物愈發(fā)多元化的需求，推動整個寵物市場走向更加積極的未來。